深圳某楼盘业主陈先生的经历：2025 年 9 月，他的房产评估价还是 500 万，一周后就缩水 50 万，到 12 月直接跌到 400 万。原本计划靠经营贷 平转 覆盖原有贷款，结果评估价一降，实际可贷额度连旧贷都不够，差额只能自己凑钱填补。

对于银行来说，经营贷已经成了 烫手山芋。中小银行此前为了抢客户，低利率吸纳了大量客户，可 陆续出现不良案例，让他们不敢再轻易放贷。

一边是新增压力，一边是不良风险，银行只能在 “放” 与 “不放” 之间纠结，最终选择收缩战线。这也是为什么 2026 年很多企业主感觉 “贷款变难了”—— 不是没有需求，而是银行不敢放贷了。

4.中小银行彻底出局

2025 年的经营贷 价格战，最终以中小银行惨败收场。国有大行凭借资金成本优势，一边保持低利率，一边推出高额度，轻松挖走中小银行的优质客户 。而中小银行既没有足够的资金支撑低利率，又无法提供高额度，只能眼睁睁看着客户流失，不良率却在不断上升。

这场内卷：经营贷的核心竞争力从来不是 低价，而是 额度和 风险控制，中小银行的价格战本质上就是 “自杀式竞争”。2026 年，这些银行要么上调利率，要么缩减业务，彻底退出了经营贷的主流市场。



业主和企业主该注意这些

 

1.不要盲目等待 更低利率：

目前银行利率已经触底，甚至部分银行开始上调，后续大幅降息的可能性不大。如果确实有真实经营需求，且额度、利率符合预期，可择机入手，不必过度观望。

2.重视评估价波动风险：

在申请经营贷前，一定要提前了解楼盘最新评估价，预留出额度缩水的备用金，避免续贷时出现资金缺口。

3.优先选择适配性强的产品：

不同银行的经营贷产品各有侧重，比如中小银行适合轻资产、流水稳定的商户，国有大行 适合有房产抵押、需要大额资金的企业主。选择产品时，应结合自身情况 如果没有抵押物、靠流水经营的商户，可优先考虑信用类经营贷；有房产的企业主，可选择抵押类产品，提高额度稳定性。

4.回归经营本质：

经营贷的核心是 “支持经营”，监管对资金用途的核查只会越来越严。靠经营贷 “炒房”“套现” 的时代已经过去，有真实经营需求的企业主，才能在政策和市场变化中站稳脚跟。

2026 年的经营贷市场，银行在收缩中筛选优质客户，市场在调整中回归理性。对于真正有需求的企业主来说，与其抱怨市场变冷，找准适配的产品、做好资金规划；而对于银行来说，如何在风险与业绩之间找到平衡，推出更多精准服务实体的产品，或许才是接下来的核心命题。

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