三、真实案例

客户情况：李女士，45岁，张江高科科技企业法人，名下有一套浦东张江的住宅（评估价920万，房龄12年，已经有900万贷款），急需800万资金用于企业研发投入，之前找过2家银行，均因“新公司经营不满1年”被拒。

找到我的契机：通过微信搜一搜“上海贷款”看到我的文章，私信咨询时明确表示“怕套路、要正规银行渠道、想尽快放款”。

我的解决方案：结合某大行最新政策，为她定制了“抵押转贷+经营资质优化+信用贷”方案：

1. 资质适配：李女士是企业法人，虽公司成立仅8个月，但有真实研发项目和3笔合作订单，符合银行“新公司可准入”要求；

2. 额度与利率：抵押物评估价920万，按10成额度审批，获批920万，最终李女士提款800万，年化利率2.35%；

3. 还款方式：3年先息后本，支持自动续贷，每月仅需还款1.6万，大大降低短期资金压力；

4. 放款时效：协助准备完整资料后，银行快速审批，从申请到放款仅用15个工作日。

最终结果：李女士顺利拿到880万资金，及时投入研发项目，目前已接到2个新订单，资金周转难题彻底解决。

 四、哪些人能享10成额度+2.35%低利率？

 

很多朋友问，李女士能拿到10成额度，自己是否符合条件？结合某大行最新政策，满足以下4点即可申请：

1. 企业要求：企业前三大股东入股超10%，或为企业法人（董监高可按实控人准入），有真实经营场景；

2. 抵押物要求：上海本地房产，评估价高于250万（6-10成），郊区优质房产150-250万可贷6成；浦东、徐汇等核心区域房产优先审批；

3. 征信与年龄：3个月内查询机构数小于6家，借款人最高65岁，抵押人最高70岁；

4. 流水要求：有上班收入或可证明还款能力（个税/社保/公积金等），公司开1张票即可免对公流水。

补充说明：如果是房产二次抵押贷款（他行按揭房），只要按揭还满12个月，也可申请，年化利率2.6%-2.8%，额度最高8成。

如有共借人，需同时提供：夫妻身份证，户口本，结婚证。

五、特别提醒

 

从事助贷10年，见过太多被套路的案例，这里给大家提3个醒

1. 警惕“高服务费”：正规银行贷款仅收取评估费、登记费等少量官方费用，凡是提前收3个点以上服务费的，大概率是中介套路；

2. 拒绝“材料造假”：有些中介承诺“包过”，会建议伪造流水、经营证明，一旦被银行发现，不仅贷款被拒，还会影响征信，后续再办贷款就难了；

3. 认准“银行直签”：办理时一定要直接与银行对接，或通过有正规资质的助贷顾问协助，避免通过“贷款掮客”办理，防止资金被截留。

六、不止办贷款，更做长期资金规划

在我看来，助贷的核心不是简单帮客户拿到资金，而是结合客户的经营状况、资产配置，做长期的资金规划。

比如有的企业主短期需要大额资金周转，我会推荐先息后本方案；有的需要长期稳定资金，就会适配20年等额本息，降低每月还款压力。每一个方案，都是基于客户的具体情况定制。

 

如果你是上海企业主、个体工商户，或有上海房产，正面临资金周转难题，不妨添加我的微信：xdzxw8  

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