有没有人跟我一样，曾因为一笔几百、几千块的逾期，被征信记录“卡”了好几年？想买房贷不了款，想创业贷点启动资金，银行拒贷，甚至连办张额度高点的信用卡都难。更委屈的是后来拼了老命省吃俭用把欠款全还清了，可不良记录还是要跟五年，那种努力弥补却不被认可的无力感，真的太煎熬了！好消息来了！就在前天，央行正式落地了一次性信用修复新政，专门帮咱们这些“不小心”逾期、但已经还清欠款的普通人铺路，这可是首次推出的普惠利好政策，速度快、门槛低、免申请，有征信困扰的朋友，这次真的有救了！

先给大家把政策核心要点拆明白，4个关键信息：

1、时间：只针对2020年1月1日到2025年12月31日之间产生的逾期记录。

2、金额：单笔逾期金额不超过1万元。

3、期限：必须在2026年3月31日之前把逾期的钱足额还清。

4、操作方式：免申即享！

不用跑银行、不用交证明材料，央行征信系统会自动识别符合条件的记录，只要你在规定时间内还清，系统就会自动把逾期记录去掉。已经在2025年11月30日前还清的，2026年1月1日起就看不到逾期记录了；如果是12月之后还清的，次月月底前就会调整好，完全不用咱们操心。

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这政策到底覆盖多少人？给大家上组央行的权威数据，心里就有数了：截至2025年11月末，央行征信系统已经收录了8.1亿自然人的信贷信息，日均对外提供查询服务高达两千万笔。而根据银行业内部数据估算，2020年到2025年期间，单笔1万元以下的个人逾期记录占比超过60%，这意味着至少数千万普通人能直接受益。再看一组银行数据，2024年末全国商业银行不良贷款率是1.50%，其中零售领域的小额逾期占了不少份额，光广东、浙江、江苏三个省份的不良贷款新增规模就超过1200亿元，这也能看出小额逾期的普遍性。

为啥这次央行和银行会这么积极推这个政策？

对银行来说，单笔1万元以下的逾期，催收成本高、回收收益低，反而占着不良贷款的额度，影响银行的放贷能力。2024年银行业光是处置不良资产就花了大价钱，全年不良资产挂牌转让成交规模达2258亿元，同比增长81%。现在通过信用修复，银行能腾出更多资金支持优质信贷，对银行来说也是减负增效。

从民生角度说，很多人的逾期真不是“赖账”，而是大环境下的无奈。2020年之后的疫情，让不少人丢了工作、生意倒闭，收入断了来源，不是不想还，是实在没能力还。后来复工后第一时间就把钱还清了，可逾期记录还是跟着自己，影响后续的房贷、车贷。

最后从经济角度看，这政策是激活内需的关键一步。大家想想，征信有污点，就不敢贷款买房、买车，不敢装修、不敢消费，相当于把一部分有消费潜力的人挡在了市场门外。现在信用修复了，有刚需的能顺利贷款买房，想创业的能拿到启动资金，想改善生活的能合理信贷消费，这些都会带动房地产、家居、餐饮、零售等多个行业的需求。经济的活力来自每个人的消费和创造，让这些暂时遇到困难但依然守信的人重新获得金融支持，才能让经济循环起来，这也是政策背后的深层考量。

央行新政！2025个人信用修复细则出炉，1万元内逾期可这样“清零”


 

说句心里话，那些拼尽全力还清欠款的日子，真的太不容易了。可能是省了好几个月的房租，每天吃泡面攒下来的钱；可能是打了好几份零工，起早贪黑换来的收入；可能是跟亲戚朋友低头借钱，凑够的欠款。当初逾期时的焦虑、还款时的艰辛，只有经历过的人才懂。之前总有人说“一次逾期，终身受限”，可谁还没个遇到难处的时候？这次新政最暖心的地方，就是承认了咱们的努力——还清欠款的那一刻，就该给我们重新开始的机会，那些拼尽全力的日子，值得被征信温柔以待，也值得被生活温柔以待。

其实这次信用修复新政，背后是一个很重要的时代趋势：咱们的经济正在从“投资于物”转向“投资于人”。过去我们更关注厂房、设备这些有形资产，现在越来越重视人的信用、人的潜力。一个社会的进步，不是看它如何惩罚犯错的人，而是看它如何善待那些愿意改正错误、努力生活的人。这次新政就是最好的证明，它让我们看到，信用体系不是冷冰冰的规则，也有人情味的温度；金融政策不只是宏观调控的工具，也能精准触达每个普通人的生活。

大家要记住：2026年1月1日到6月30日期间，每个人可以在每年2次免费查询征信的基础上，额外多2次免费查询机会，建议大家到时查一下自己的征信报告，确认逾期记录是否已经调整。如果发现符合条件但没调整的，可以打征信中心400客服热线，或者去当地央行征信服务窗口反馈。

还有很多朋友可能不清楚自己的征信记录到底有没有问题，也不知道怎么判断自己是否符合条件。关注我的公众号，后台回复“征信修复”，我把整理好的《征信修复政策解读手册》和《个人征信查询指南》免费发给你，里面有详细的条件对照、查询步骤和常见问题解答。

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