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最近后台留言也是爆啦，2026 征信修复关键问：多期逾期累加超 1 万能修吗？2025年12月22日央行发布的一次性征信修复新政，今天就用官方解读+真实案例，展开说说一次性修复征信的政策！

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适用范围：只认房贷、车贷、信用卡、消费贷这些“信贷类逾期”，像水电燃气欠费、行政处罚、法院执行记录这些都不算！

 

时间区间：逾期必须发生在2020年1月1日到2025年12月31日之间。2020年之前的老逾期按旧规矩（还清保留5年），2026年新产生的逾期也不适用，这点要注意！

 

金额关键：是“单月单笔逾期金额≤1万”，不是多期累加！比如每月逾期4500，连续4期累加1.8万，照样符合条件！记住：看单月，不看总和！

 

结清要求：必须在2026年3月31日前，把本金、利息、罚息全还清！只还本金或少还一点都不算，建议还款前先给银行打个电话，核对清楚最终要还的金额。

 

央行送的便民福利 

 

1.“免申即享”：系统自动识别符合条件的记录，不用你交材料、跑窗口，躺着就能等修复。

 

2.3个月宽限期：截止到2026年3月31日，兼顾春节假期还款，不用慌慌张张赶时间。

 

3.额外2次免费查征信：2026年上半年每人多2次免费查询机会，方便大家核实修复结果。

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真实案例

 

案例1：多期累加1.8万

 

李先生2024年因工地停工欠薪，信用卡连续4期逾期，单月4500元、累加1.8万元。2025年5月他结清全部本金、利息及罚息，但一直担心“累加超1万”无法修复，不敢申请房贷。

新政出台后，李先生咨询银行得知，新政核心标准是“单月单笔≤1万”，其逾期时间、还款时间均符合条件，无需主动申请。2026年1月，他的逾期记录自动消失，房贷申请计划如约而至。

 

案例2：轻信中介交2000元代办

 

张女士2023年有一笔消费贷单月逾期8000元，2025年10月已结清，但担心影响征信。看到新政后，她因为不懂流程，而相信了“征信修复中介”，交了2000元中介费，后被对方拉黑。女儿提醒才知道原来被骗了，就报了警。随后咨询银行才知道，她的逾期记录已被系统自动识别，并告知2026年1月1日起不再展示。目前警方已立案追查诈骗人员。

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提醒：所有说“征信修复要收费”“加急代办”“内部通道”的全是诈骗！新政全程免费，系统自动处理，不用找任何第三方！





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关键问题

 

1、多期累加超1万，单月没超，能修吗？

 

能！核心标准就是“单月单笔≤1万”，跟累加金额没关系，只要其他条件符合，就能正常修复，参考上面李先生的案例。

 

2、需要主动找银行或央行申请吗？

 

不需要！全程“免申即享”，系统会自动筛选符合条件的记录，不用你打电话、交材料。

 

3、还清后多久能看到征信变化？

 

分两种情况：2025年11月30日前还清的，2026年1月1日起就看不到逾期记录了；2025年12月1日到2026年3月31日还清的，次月月底前就能更新，比如2月还清，3月底就能查到正常记录。

 

4、修复后，银行内部还能查到吗？会影响房贷审批吗？

 

不能！修复后，征信报告的“信息概要”和“信贷交易明细”都会同步更新，还款状态改回“正常”，逾期金额清零，个人和银行查到的报告完全一样，不影响后续贷款审批。

 

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5、怎么确认自己的逾期已经修复了？

 

线上线下都能查：线上可以用手机银行、银联云闪付APP，或者央行征信中心官网 https://www.pbccrc.org.cn ；线下可以去征信自助查询机、央行征信服务窗口。2026年上半年还有额外2次免费查询机会，别浪费！

别错过宽限期

 

这次新政是给非恶意逾期、积极还款的人一次“改过自新”的机会，但不是“债务豁免”，足额还款才是前提。

 

1.务必在2026年3月31日前结清符合条件的逾期欠款，错过这个宽限期，就没法享受修复政策了

 

2.信用是个人的“经济身份证”，修复后一定要养成按时还款的习惯，别再产生新的逾期，不然下次就没这么好的机会了。

 

 

 

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