1.失业场景：“你好，我是贵平台借款人[你的姓名]，借款合同号[合同编号]。目前我因为失业导致暂时失去收入来源，确实没有能力按时还款，不是故意逾期违约的。我非常想解决这笔欠款，现在主动和你们沟通，希望能申请办理停息挂账，将[具体欠款金额]的本金分[XX]期偿还，每月还款[XX]元，麻烦你帮忙反馈给相关部门审核，有结果后请及时告知我，我全程配合。沟通过程我已经录音，方便后续核对信息。”

2.生病/家庭变故场景：“你好，我是[你的姓名]，对应贵平台欠款[具体金额]。近期我因[具体病症/家庭变故，如家人重病、意外受伤]，不仅花光了积蓄，还暂时无法工作，导致还款困难。我有强烈的还款意愿，只是当前经济条件不允许。想申请贵平台的延期还款政策，延期[XX]个月，或者将欠款本金分期[XX]期偿还，期间停止计算利息和罚息。我可以提供医院诊断证明/相关变故证明，麻烦你协助处理。”

3.收入锐减场景：“你好，我是贵平台借款人[你的姓名]，目前欠款余额[具体金额]。由于行业波动，我的月收入从之前的[XX]元降到了[XX]元，扣除基本生活开支后，确实无力承担当前的还款金额。我希望能和贵平台协商调整还款方案，申请将剩余本金分[XX]期还款，每月还款[XX]元，同时申请减免逾期产生的罚息和部分利息。我会积极配合提供收入证明，确保按时履行新的还款计划。”

协商好还款计划后记得要“搞钱还款”。10万不算小数，但只要有稳定的收入+合理的开源，1-2年完全可以还清。

先保住主业，稳定基本收入

不管你现在做什么工作，先踏踏实实干好，别因为债务焦虑就敷衍工作、甚至辞职。主业是你的“基本盘”，只有基本收入稳定了，才有底气去还债务。如果觉得当前收入太低，可以主动跟领导申请加薪、加班，或者内部转岗到薪资更高的岗位。

利用业余时间开源

只靠主业可能还款速度较慢，建议利用晚上、周末的时间搞开源。不用追求“赚大钱”，只要是合法合规的，哪怕每月多赚2000-3000元，也能大大加快还款进度。比如：

体力型：外卖配送、快递分拣、同城跑腿，门槛低、见效快；

技能型：如果会写作、设计、剪辑、编程，可以接线上兼职；会英语、数学，可以做家教；

资源型：整理家里不用的闲置物品（衣服、家电、书籍等），在二手平台卖掉，既能回笼资金，又能精简生活。

这里要特别分享刚毕业不久的小李的案例，他欠10万网贷时刚失业，手里几乎没积蓄，根本拿不出钱做任何副业投入，最终靠零成本副业实现了上岸。小李发现自己擅长整理和文字校对，就从线上找零门槛的图文排版、文档校对兼职，这类工作不用交押金、不用买设备，有电脑和手机就能做。一开始他每天晚上花3小时做基础校对，每单赚50-100元，慢慢积累了口碑后，开始接长期合作的排版单子。

后来他还把自己的副业经验整理成文字，发布在兼职平台上，吸引了更多客户。靠着这份零成本副业，他每月能多赚2500-3500元，再加上后来找到的主业收入，严格执行精简开支+强制还款计划，只用了2年半就还清了10万网贷。小李的经历证明，没本金也能靠自身能力开源，关键是找到适合自己的零成本方向并坚持下去。

还款期间，戒掉所有非必要开支：比如不喝奶茶、不买新衣服、不聚餐、不旅游，每天自己做饭，通勤优先选公交地铁。把每个月的开支控制在最低限度，省下的钱全部用来还款。