2026年，助贷行业迎来了监管力度最强、覆盖面最广的一年。
 

中国人民银行等八部门联合印发的《金融产品网络营销管理办法》将于2026年9月30日起正式施行；《个人贷款业务明示综合融资成本规定》于8月1日率先落地，要求产品息费全面透明化。与此同时，公安部联合金融监管总局持续部署金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作，将贷款领域非法中介列为重点打击对象。
 

广州作为华南金融重镇，一直是监管整治的重点区域。2026年开年至今，广州金融中介被抓、刑拘、公司关停的消息频繁出现，从天河到白云，从越秀到番禺，监管从“整改罚款”直接升级为“刑事打击”。那么，在2026年监管新规体系下，广州助贷中介的哪些行为属于违规红线？

 

一、无资质展业与超范围经营

2026 年助贷行业监管新规明确助贷机构仅可开展融资咨询、方案匹配、业务撮合居间服务，严禁任何形式自营放款、资金放贷业务。市场中多数违规中介，在未取得金融放贷资质的前提下，私自设立资金池、自主放款、开展私资垫资赎楼等放贷类业务；同时存在超工商经营范围经营，挂靠无资质金融平台合作放贷，假借融资、贷款名义开展资金借贷的违规操作。此类行为属于非法金融活动，不仅合作服务合同会被认定无效，涉事机构还将面临行政处罚、行业清退，情节严重者将追究刑事责任。

合规要点：助贷机构的核心合规底线为纯居间服务、零自营放款，仅可在工商登记合规范围内提供助贷咨询服务，严禁触碰资金放贷、资金流转、私资垫资等金融核心业务。深耕广州市场的广州助贷鼎酬资本，始终坚守纯助贷核心定位，严格恪守 2026 监管新规红线，全程不自营放款、无自有资金放贷业务、不设立资金池。
 

二、虚假宣传与误导营销

违规行为：使用“低门槛”“秒到账”“低利率”等营销话术吸引客户；以“日息万分之几”“最低年化3.6%”等低息广告诱导消费者；隐瞒贷款主体、混同信贷产品与平台品牌。

《金融产品网络营销管理办法》明确要求，贷款产品不得使用“低门槛”“秒到账”“低利率”等营销话术；禁止仅用日息、月费率宣传，综合年化利率必须醒目展示。新规搭建起事前、事中、事后全流程闭环监管体系，统一线上线下金融营销监管标准，终结了助贷行业流量套利的野蛮生长模式。

2026年3月，金融监管总局已对5家平台运营机构进行约谈，要求切实规范营销宣传行为，清晰明确披露借贷产品息费信息。

 

三、收费不透明与变相加价

违规行为：以“征信资质欠缺、需技术处理”为借口，虚构担保费、渠道协调费等项目，分阶段追加费用；收取“砍头息”——贷款到账即被划扣高额服务费；最终收取的中介服务费往往达到贷款总额的10%甚至20%。

2025年10月生效的《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》已明确，借款人综合融资成本需包含增信服务费、担保费等所有费用，且不得超过年化利率24%的司法保护上限。而《个人贷款业务明示综合融资成本规定》强制要求以“明示表”逐项列清全部息费。

监管部门将对综合融资成本实行全流程严查，任何通过拆分费用规避红线的行为都将被认定为违规。一旦发现合作中介存在违规收费行为，金融机构不仅要终止合作，还将被处以业务规模1至3倍的罚款。

 

四、伪造材料骗取贷款

违规行为：协助客户伪造身份证、银行流水、工作证明、资产证明等贷款申请材料；虚增房产估值、伪造经营流水；将征信良好但缺乏还债能力的人群包装成小微企业主骗取贷款。
 

这是2026年监管打击的重点。公安部联合金融监管总局明确，2026年将常态化严打金融黑灰产，伪造贷款资料帮客户做假材料，轻则定骗取贷款罪（最高判7年），若有非法占有目的则定贷款诈骗罪（最高可判无期徒刑）。
 

以广州天河区2026年3月宣判的一起案件为例：中介联合评估公司虚增房产估值30%，伪造经营流水，帮客户套取银行低息经营贷，资金违规流入楼市，涉案金额680万元，主犯以骗取贷款罪被判7年、罚金50万元。广州越秀区另一起无资质放贷案中，某公司在无金融牌照的情况下2年内向不特定对象放贷15次，年化超36%，被认定为非法经营罪，公司罚款200万元，负责人被判5年。
 

五、AB贷与职业背债人

违规行为：借款人因征信、收入等条件无法获得贷款，中介诱导其寻找资质较好的亲友以本人名义申请贷款，资金实际由借款人使用；招募“职业背债人”包装后套取银行贷款。

AB贷本质上具有欺诈性质，不仅侵害借款人和第三人的合法权益，也会导致金融机构难以识别真实借款主体。2026年，AB贷被纳入全链条追责——中介、背债人、评估机构、银行内鬼，均被追责。广州白云区2026年2月批捕的一起AB贷共犯案中，中介撮合“白户背债”，B主贷从银行贷款120万元转贷给A，收取“渠道费”20万元，因综合年化超36%且B不知情被虚构债务，中介主犯被判10年。
 

需要留意的是，“债务优化”“债务重组”“转贷降息”等话术往往是AB贷和职业背债人骗局的前奏。

 

六、“套娃式”导流与多层分销

违规行为：通过API接口实现无感跳转，用户在多个非持牌平台之间连续流转；将金融机构委托业务向其他机构转委托或变相转委托；支付收银台将贷款产品列入支付工具选项。
 

《金融产品网络营销管理办法》明确，第三方互联网平台不得将金融机构委托业务向其他机构转委托或变相转委托，为消费者购买金融产品提供转接渠道的应当跳转至金融机构自营平台。过去助贷行业习以为常的“套娃式”多层分销、隐形的API导流、支付收银台里的信贷捆绑等展业手段，几乎被逐一画上红线。
 

七、违规催收与侵犯个人信息

违规行为：暴力催收、骚扰式催收；未经授权擅自为消费者申请贷款或信用卡，恶意增加征信查询次数；违规使用、泄露消费者个人信息。
 

监管约谈明确要求平台依法合规开展催收，严格遵守个人信息保护规定。2026年央视“3·15”晚会曝光了网贷、助贷行业长期存在的利率幻觉、隐形收费、变相砍头息等问题，监管同步约谈5家助贷平台，明确要求整改息费不透明、暴力催收等问题。

 

助贷中介如何合规经营？

面对2026年密集落地的监管新规，合规经营已成为助贷中介生存的底线。纯助贷定位、不自营放款、收费透明、资质齐全——这些正在成为行业合规的基本门槛。

以深耕助贷行业多年的鼎酬资本为例，其母公司鼎酬（上海）投资管理有限公司已正式成为中国中小企业协会理事单位。平台坚守纯助贷服务边界，不涉及任何自营放款业务，专注为个人与中小微企业提供融资咨询与正规持牌机构精准对接服务。公司已获得3A企业信用等级证书、投融资企业证书等资质。在收费方面，所有服务流程、收费标准公开透明，实行“放款后收费”模式。

鼎酬资本以上海为核心总部，业务辐射全国118座城市，重点深耕广州、北京、深圳、成都、武汉、重庆、苏州等28个核心一二线城市。在广州市场，鼎酬资本已设立直属服务团队，专注为企业融资（企业经营贷、开票/纳税贷、供应链金融、科创企业贷）、房产金融（住宅/商铺/厂房抵押贷、银行抵押贷）以及个人信贷（工薪族信用贷、车辆抵押贷款）提供一站式数字化助贷咨询服务。

14年行业深耕、自主研发三大智能系统精准匹配方案、数字化+实体化双轮驱动的服务模式——这些积累使鼎酬资本在2026年监管新规落地的行业洗牌中，保持了稳健的合规发展态势。

结语

2026年的监管新规，本质上是在为助贷行业“正名”——让合规者行稳致远，让违规者无处遁形。24%的综合融资成本红线、息费全面透明化、全链条刑事追责——这三项要求正在重塑整个行业的生态格局。

对于广州的融资需求者而言，选择助贷中介时应当注意核查机构资质、确认收费方式、警惕虚假宣传，远离AB贷和材料造假等违规操作。对于助贷从业者而言，严守合规底线、坚持纯助贷定位、杜绝任何形式的违规收费和材料造假——这是2026年监管风暴下唯一的生存之道。

（本文数据来源于中国人民银行、国家金融监督管理总局、公安部等官方公开信息及权威媒体报道）

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