近十年来，随着社会经济的快速发展和金融科技的不断进步，消费金融市场已经发生了翻天覆地的变化。为了适应这些变化并更好地规范市场秩序，消费金融管理办法经历了再次修订，这标志着国家对消费金融行业的重视和对市场发展的引导。然而，对于许多人来说，消费金融（消金）与小额贷款（小贷）之间的区别仍然模糊不清。本文旨在澄清这两者之间的差异，并简要介绍消费金融管理办法的修订要点。
 
消金与小贷的区别
1.银行：传统银行通过吸收公众存款并发放贷款来赚取利息差额。
2.消费金融公司：是指经国家金融监管总局批准设立的非银行金融机构，专门为中国境内居民个人提供小额消费贷款，但不吸收公众存款。
3.小额贷款公司：同样不吸收公众存款，主要区别在于小额贷款公司不被视为金融机构，而是由地方政府金融办监管。与消费金融公司相比，小贷公司的杠杆率限制不同，且在互联网贷款领域的发展潜力受到消金牌照的制约。

消费金融公司的市场定位
相较于传统银行，消费金融公司主要服务于中低收入群体，这是国家金融监管总局官员在回答记者提问时提到的。全国目前共有31家持牌消费金融公司，这些公司多数由银行持股，遍布全国各省，基本实行一省一家的分布政策。

消金管理办法的修订重点
此次《消费金融公司试点管理办法》的修订，是为了适应消费金融行业业务和风险特征的变化，以及提升行业的高质量发展和监管需求。修订内容主要包括：
1.准入政策：提高消金公司的准入标准，包括主要出资人的资产和营业收入标准，以及最低持股比例。
2.业务监管：明确基础业务和专项业务范围，取消非主要业务，增强股东流动性支持能力。
3.公司治理：加强公司治理监管，包括党的建设、股东义务、薪酬管理等。
4.风险管理：强化风险管理，包括信用风险、流动性风险等方面的监管要求。
5.消费者权益保护：强调消费金融公司的消保主体责任，加强对合作机构的规范管理。
此外，修订还涉及提高消费金融公司的最低注册资本金要求，以及加强市场退出机制等方面。

此次消费金融管理办法的修订，不仅体现了监管机构对消费金融行业发展趋势的认识和预判，也为行业的健康发展提供了更明确的指导和规范。对于消费者来说，理解消金与小贷的区别，以及消费金融公司的市场定位和服务对象，将有助于他们在选择贷款服务时做出更加明智的决策。